البنك الأهلي السعودي (SNB) هو أكبر مؤسسة مالية في المملكة العربية السعودية من حيث إجمالي الأصول، تأسّس من خلال اندماج 2021 الاستراتيجي بين البنك الأهلي التجاري ومجموعة سامبا المالية. يُمثّل البنك الركيزة المصرفية الكبرى للمملكة، ومُهيَّأ للاضطلاع بدور محوري في تمويل التحوّل الاقتصادي لرؤية 2030 مع كونه بطلاً وطنياً في المصرفية الإقليمية والدولية.
نظرة عامة على البنك
أُنشئ البنك الأهلي السعودي عبر اندماج البنك الأهلي التجاري (المؤسَّس عام 1953 بوصفه أول مصرف سعودي) ومجموعة سامبا المالية، وأُكمل في أبريل 2021. أوجدت هذه الصفقة أكبر مصرف في دول مجلس التعاون الخليجي من حيث الأصول ومؤسسةً من بين الثلاثة الكبار في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ويمتلك صندوق الاستثمارات العامة ما يقارب 37 بالمئة من البنك الأهلي السعودي، مما يجعل الصندوق المساهم الأكبر فيه ويضمن التوافق الاستراتيجي مع الأهداف الاقتصادية الوطنية.
يُقدّم البنك خدمات مصرفية شاملة تضم المصرفية المؤسسية، وتجزئة الخدمات المصرفية، والخزينة، وإدارة الثروات، والمصرفية الاستثمارية. تمتد شبكة البنك عبر المملكة العربية السعودية مع حضور دولي واسع وعلاقات مراسلة مصرفية متشعّبة.
المؤشرات المالية الرئيسية
تتجاوز إجمالي أصول البنك الأهلي السعودي تريليون ريال (نحو 267 مليار دولار)، مما يضعه في مصاف أفضل خمسة وعشرين مصرفاً في دول مجموعة العشرين من حيث الأصول. ونمت صافي أرباحه السنوية إلى ما يقارب 20 مليار ريال، مع تحسّن ملحوظ في عوائد حقوق الملكية ونسب التكلفة إلى الدخل مع تحقق مكاسب الاندماج التشغيلي. وتعكس محفظة قروض البنك تعرّضاً متنوعاً يشمل القطاعات المؤسسية وتمويل المشاريع والرهن العقاري والمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
تُستوفى نسب كفاية رأس المال بمستويات مريحة فوق المتطلبات التنظيمية، مما يُوفّر قدرةً على النمو المستمر للميزانية لدعم احتياجات تمويل مشاريع رؤية 2030. وتبقى مؤشرات جودة أصول البنك متينة مع نسب قروض متعثرة تقل بكثير عن المتوسطات الإقليمية.
الدور في رؤية 2030
دور البنك الأهلي السعودي في رؤية 2030 متعدد الأبعاد. إذ يُعدّ المموّل الرئيسي لخط أنابيب المشاريع العملاقة في المملكة، مُقدّماً تمويل المشاريع والإقراض المؤسسي والخدمات الاستشارية لـنيوم وشركة البحر الأحمر للتطوير وقدية وغيرها من برامج تحقيق رؤية 2030. وتُدير المصرفية المؤسسية في البنك علاقات المؤسسات السعودية الكبرى والكيانات الحكومية.
يدعم البنك بنشاط أهداف رؤية 2030 لتملّك المساكن عبر محفظة الرهن العقاري التي توسّعت بسرعة بالتوازي مع برامج الإسكان الحكومية. كما يُعدّ إقراض المنشآت الصغيرة والمتوسطة والشمول المالي والسعودة في القطاع المصرفي من المحاور الإضافية للتوافق مع رؤية 2030.
الحضور الدولي
استقطب الحضور الدولي للبنك الأهلي السعودي اهتماماً واسعاً عبر استحواذه على حصة 9.9 بالمئة في بنك كريدي سويس، التي غدت محور اهتمام خلال أزمة المصرف السويسري في مارس 2023. وتحوّلت الحصة إلى أسهم في UBS عقب الاستحواذ الطارئ عليه، مما أفضى إلى خسارة فادحة في التقييم. كشف هذا الحدث عن طموح المملكة في التأثير الدولي في القطاع المصرفي وعن المخاطر الكامنة في الاستثمارات المالية عابرة الحدود في آنٍ معاً.
الأهمية الاستثمارية
يُتيح البنك الأهلي السعودي للمستثمرين التعرّض لأكبر مصارف المملكة، مع ارتباط مباشر بتمويل مشاريع رؤية 2030 ونمو سوق الرهن العقاري وتطوير أسواق رأس المال. يُوفّر ملكية صندوق الاستثمارات العامة دعماً استراتيجياً فيما يضمن السهم المتداول للعموم سيولة مؤسسية. والمسار التكاملي للمصرف عقب الاندماج وتحقّق مكاسب الاندماج وطاقة الميزانية لتمويل المشاريع العملاقة مواضيعُ تحليلية محورية. إن حجم البنك ودعم الحكومة وموقعه السوقي يجعله حيازةً جوهريةً للمستثمرين الراغبين في التعرّض للقطاع المصرفي السعودي.